Tek başına ev alanlar için faydalı ipuçları

Ev sahibi olma hayali artık sadece çiftlere veya ailelere mahsus değildir. Günümüzde giderek daha fazla kişi bu adımı tek başına atmaktadır; özellikle bekar kadınlar, gayrimenkul pazarında artan bir paya sahiptir. Örneğin, ABD’de bekar kadınlar tüm ev alıcılarının yaklaşık %20’sini oluştururken, tek bir gelirle ev almak, dikkatli bütçe planlaması, kredi yönetimi ve uzun vadeli planlama gerektirir. İster ilk kez ev alıyor olun, ister uzun süredir kiracı olup geleceğe yatırım yapmaya karar vermiş olun, bu süreci tek başına yürütmek, mali durumunuzu en iyi şekilde değerlendirmek ve riskleri azaltmak için gerekli stratejileri bilmenizi gerektirir.

Kredi notunuz, bankaların mortgage (konut kredisi) uygunluğunuzu ve faiz oranını belirlemede en önemli faktörlerden biridir. Tek başına başvuruda bulunduğunuzda, kredi notunuzun önemi daha da artar. Çoğu finans kuruluşu en az 620 puan talep ederken, 700 ve üzerinde bir not daha avantajlı kredi koşulları sağlar. Kredi raporunuzu hatalar açısından kontrol edin, kredi kartı borçlarınızı azaltın ve tüm ödemelerinizi zamanında yapın. Yüksek bir kredi notu, kredi onayı alma şansınızı artırır ve daha düşük faiz oranları sayesinde aylık ödemelerinizi azaltabilir.

Bankalar, aylık borç ödemelerinizin brüt gelirinize oranı olan borç/gelir oranınızı (DTI) yakından inceler. İdeal olarak DTI’nızın %35’in altında olması beklenir; bazı bankalar hafifçe daha yüksek oranları kabul edebilse de, düşük bir DTI mali istikrarınızı gösterir ve mortgage ödemelerinizi rahatça karşılayabileceğinize işaret eder. Kredi başvurusundan önce DTI’nızı hesaplayın ve gerekirse mevcut borçlarınızı (öğrenci kredisi, araç kredisi vb.) azaltmak için adım atın. DTI ne kadar düşük olursa, bankaların ödeme gücünüze olan güveni o kadar artar.

Genellikle, ev masraflarınızın (mortgage, sigorta, vergiler, site aidatı vb.) brüt aylık gelirin %28–30’unu geçmemesi önerilir. Bu oran, gelirinizin büyük bir kısmının ev masraflarına gitmesi sonucu tasarruf veya acil durumlar için yeterli alan kalmamasını önlemeye yardımcı olur. Tek başına ev alacaklar için, özellikle beklenmedik harcamalar (sağlık giderleri, araç tamirleri, iş değişikliği vb.) için mali bir güvenlik payı bırakmak büyük önem taşır. Online mortgage hesap makinelerini kullanarak ne kadar ödeme gücünüz olduğunu belirleyin ve daha yüksek kredi limiti onaylanmış olsa bile bütçenizi aşmaktan kaçının.

Mortgage için ön onay almak, bütçenizi netleştiren ve satıcılara ciddi bir alıcı olduğunuzu gösteren önemli bir adımdır. Tek başına ev alırken, düşük gelirli veya ilk kez ev sahibi olacaklar için tasarlanmış FHA veya VA kredileri gibi programları değerlendirin (uygunluk durumunuza bağlı olarak). Bu programlar genellikle daha düşük peşinat gerektirir ve daha esnek kredi koşulları sunar. Ayrıca, birçok yerel yönetim peşinat yardımı da sağlamaktadır. Farklı seçenekleri karşılaştırmak için zaman ayırın ve tek gelirle ev alacakların özel ihtiyaçlarını anlayan bir mortgage danışmanından destek alın.

Ev sahibi olmak, rutin bakım ve büyük onarımlar dahil tüm sorumlulukları üstlenmek demektir. Çift gelirli ailelerden farklı olarak, tek başına ev sahibi olanlar beklenmedik harcamaları paylaşacak birine sahip değildir. Bu nedenle, mortgage dahil olmak üzere 3–6 aylık yaşam giderlerini karşılayacak bir acil durum fonu oluşturmanız önemlidir. Evi seçerken, bakım maliyetleri düşük olan daire veya apartman gibi seçenekleri değerlendirin; özellikle zamanınız veya bütçeniz kısıtlıysa. Ayrıca, iş istikrarınızı, uzun vadeli hedeflerinizi ve evin önümüzdeki 5–10 yıl boyunca yaşam tarzınıza uygun olup olmayacağını göz önünde bulundurun.

Tek başına ev satın almak zorlayıcı gelebilir, ancak sağlam bir finansal temel ve net bir stratejiyle bu hedef kesinlikle ulaşılabilir ve büyük bir tatmin sağlayabilir. Kredi notunuza odaklanarak, borç/gelir oranınızı kontrol altında tutarak, akıllıca bütçe yaparak ve geleceğe yönelik planlama yaparak, değerleriniz ve hedeflerinizle uyumlu bilinçli kararlar verebilirsiniz. Günümüzde bağımsız alıcılara daha fazla yer veren gayrimenkul piyasasında, ev sahibi olma yolculuğunuzu kendi elinize almak hayatınızdaki en güçlü adımlardan biri olabilir.